프러스경제

  돈을 빌리는 일이 이렇게 어려운 일이었나, 느껴보신 분들 많을 겁니다. 특히 제1금융권 문을 두드려봤다가 번번이 거절당한 경험이 있다면, 더욱 그렇죠. 신용점수는 낮고 소득은 불안정한데, 생계는 당장 돌아가야 하니 발등에 불이 떨어진 상황이 많습니다. 그런 현실을 감안해 정부가 내놓은 것이 바로 서민을 위한 맞춤형 대출 정책 , 즉 정부지원 서민대출 입니다. 이 글에서는 다양한 정부지원 서민대출 상품들의 종류 , 특징 , 그리고 자격요건 을 하나하나 풀어보려 합니다. 내 상황에 맞는 정책이 있는지, 꼼꼼히 살펴보시길 바랍니다. 1. 햇살론: 대표적인 서민금융 대출 어떤 상품인가요? 햇살론은 신용이 낮고 소득이 일정 수준 이하인 분들을 위한 대표적인 서민금융 상품입니다. 2금융권에서도 대출이 어려운 사람들을 위해 보증을 통해 자금을 지원해주는 구조입니다. 주요 유형 햇살론15 : 연 금리 15% 이하, 고금리 대출 대환 목적 가능 햇살론Youth : 34세 이하 청년층 대상, 취업준비생도 가능 자격요건 연소득 4,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20% 직장인, 자영업자, 프리랜서 등 소득 증빙 가능자 2. 새희망홀씨 대출: 저소득·저신용자를 위한 대출 어떤 상품인가요? 시중은행이 참여하는 정부 정책대출입니다. 은행권에서 대출이 어려운 분들에게도 낮은 금리와 유연한 상환조건을 제공합니다. 특징 대출한도 최대 3,000만 원 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용평점 낮은 분 대상 자격요건 재직 또는 사업 기간 최소 6개월 이상 연소득 조건 또는 신용 조건 중 하나 충족 시 가능 3. 사잇돌2 대출: 중신용자에게 열려 있는 창구 어떤 상품인가요? 소득은 있으나 신용등급이 애매한 중신용자들을 위한 정책 상품입니다. 제1금융권 대출을 꿈꾸는 분들에게 기회를 제공하죠. 특징 시중은행에서 직접 취급 (신한·국민·우리은행 등) 상환기간과 방식 다양 자격요건 재직 6개월 이상 또는 사업자등록 1년 이상...

  전문가의 언어에 기대는 투자자들 주식시장에 발을 들이면 누구나 한 번쯤은 전문가의 말에 귀를 기울이게 됩니다. 방송에 나오는 애널리스트의 말 한마디, 유튜브에서 다급하게 외치는 주식 채널의 분석, 경제지면에 실리는 전망 기사들. 이 모든 것이 주식 투자자들에게는 하나의 신호처럼 느껴집니다.  특히 초보 투자자일수록 전문가의 언어에 끌리기 쉽습니다. 그럴싸한 용어와 숫자, 미래를 내다보는 듯한 단정적인 어조는 마치 정답이 있는 게임처럼 주식 시장을 착각하게 만듭니다. 그러나 실제 투자 성과를 놓고 보면 전문가들의 예측이 맞아떨어지는 경우는 거의 드뭅니다. 애널리스트의 본업은 예측이 아니다 애널리스트들은 주로 증권사나 금융기관에 소속되어 있으며, 그들의 리포트는 기관 투자자와 일반 투자자 모두에게 영향을 미칩니다. 하지만 문제는 그들의 분석이 때때로 너무 낙관적이거나 혹은 지나치게 단편적인 경우가 많다는 점입니다.  이유는 간단합니다. 애널리스트들의 근본적인 역할은 투자자문이라기보다는 리서치 마케팅입니다. 소속된 기관의 이해관계에 따라, 특정 기업에 대해 부정적인 의견을 내기보다는 중립적 혹은 긍정적인 분석을 내놓는 것이 훨씬 유리하기 때문입니다. 틀려도 책임지지 않는 구조 그리고 또 하나의 중요한 요소는 예측이 틀려도 아무도 책임을 지지 않는 구조입니다. 오늘은 "상승장 전환 초읽기"라 외치고, 한 달 뒤에는 "예상 밖 변수로 하락세 전환"이라 덧붙입니다.  예측이 틀렸다는 사실은 자연스럽게 망각되고, 새로운 해석만이 유통됩니다. 이 과정에서 투자자들은 혼란을 느끼고 결국은 감정에 따라 매매하게 됩니다. 정보가 많을수록 판단은 더 복잡해지고, 전문가는 더욱 필요해 보이지만 실상은 그 정보들이 판단을 방해하는 경우도 허다합니다. 진짜 전문가의 목소리는 조용하다 그렇다고 모든 전문가들이 틀렸다고 말할 수는 없습니다. 시장의 구조와 기업의 펀더멘털, 정책 변화와 글로벌 흐름을 종합적으로 분석하는 진짜 전문가들도 분명 존재합니다....

  누군가 “요즘 건강보험공단에서 암환자에게 워낙 많은 지원을 해주니, 굳이 암보험까지 들어야 하나요?”라고 물어온다면, 고개가 끄덕여지다가도 망설여집니다. 실제로 정부의 보장성 확대 정책 덕분에 암환자의 치료비 부담은 과거에 비해 확연히 줄었습니다. 등록만 하면 5년간 치료비의 95%를 국가가 부담해준다고 하니, 언뜻 보면 암보험은 사치처럼 느껴지기도 합니다. 하지만 그 이면을 조금만 들여다보면, 이 '95%'라는 숫자가 모든 것을 해결해주는 것은 아니라는 사실을 곧 알게 됩니다. 암은 치료만으로 끝나는 질병이 아니고, 그 뒤에 따라오는 고정지출, 소득 손실, 가족 부담, 비급여 항목들이 어마어마합니다. 그렇다면, 지금 시대에도 암보험은 여전히 필요한 걸까요? 아니면 건강보험 혜택만으로 충분할까요? 오늘은 이 질문에 대한 실질적인 경제적 판단 기준을 함께 고민해보겠습니다. 건강보험공단의 암 지원 제도, 어디까지 가능한가 암 진단을 받는 순간, 건강보험공단의 문턱을 넘으면 몇 가지 혜택이 기다리고 있습니다. 대표적인 것이 본인일부부담금 산정특례 제도 입니다. 암환자로 등록되면, 입원과 외래 진료 시 건강보험 요양급여 본인 부담률이 5%로 줄어듭니다. 다시 말해, 100만 원짜리 치료를 받으면 5만 원만 내면 된다는 뜻이지요. 또한, 저소득층을 위한 암환자의료비지원사업 도 있습니다. 의료급여 수급자, 차상위계층, 소아암 환자 등에게는 연 최대 300만 원에서 많게는 수천만 원까지 지원됩니다. 항암 치료, 검사, 수술, 약제비 등 실질적인 치료비의 상당 부분을 국가가 책임지는 구조입니다. 이쯤 되면 “암보험 없어도 되는 거 아니야?”라는 생각이 들 수밖에 없습니다. 제도만으로는 채워지지 않는 현실적인 빈틈들 하지만 문제는 이 제도들이 ‘치료비’ 중심의 지원 이라는 점입니다. 암이라는 질병은 치료 자체보다 그 이후의 삶에서 더 큰 경제적 충격을 줍니다. 보험은 바로 그 충격을 완화하는 장치이지요. 첫째, 비급여 항목 이 문제입니다. 요즘 암 치료는 표...

  최근 정부가 민생소비쿠폰을 다시 꺼내 들었습니다. 긴축과 고금리 여파로 위축된 소비 심리를 되살리기 위해서입니다. 자영업자와 소상공인, 전통시장 상인들까지 직격탄을 맞은 상황에서, 정부는 소비쿠폰을 통해 다시 한 번 내수 회복의 불씨를 지피려는 의도로 보입니다. 그런데 이 소비쿠폰이 단순한 현금 지원 이상의 의미를 갖는다는 사실, 알고 계셨나요? 이 글에서는 민생소비쿠폰을 통해 실제로 어떤 경제 파급 효과가 생겨나는지, 그리고 그 속에 숨어 있는 경제학 개념인 ‘승수효과’ 와 ‘가속도 원리’ 는 무엇인지 쉽게 풀어보고자 합니다. 어려운 이론 설명보다는, 요즘 벌어지고 있는 실제 경제 흐름과 연결하여 자연스럽게 설명드리겠습니다. 민생소비쿠폰이 만들어내는 첫 번째 흐름: 승수효과 정부가 발행하는 소비쿠폰은 일정 금액을 특정 지역이나 업종에서만 사용할 수 있도록 제한합니다. 예를 들어, 지역화폐 형태로 제공되거나 전통시장 전용 쿠폰으로 지급되는 방식이죠. 이처럼 ‘돈이 머무를 곳’을 지정한다는 건, 그만큼 해당 지역과 업종의 소비를 확실하게 자극하겠다는 전략입니다. 경제학에서는 이런 소비 진작이 연쇄적으로 파급되는 현상을 ‘승수효과’라고 부릅니다. 어떤 사람이 소비쿠폰으로 시장에서 고기를 사면, 그 고깃집 사장님의 매출이 늘고, 사장님은 그 돈으로 아이 학원비를 내거나 점심 식사를 할 수 있습니다. 그 돈은 다시 학원 선생님이나 식당 사장님의 소득으로 이어지고, 또 다른 소비를 낳습니다. 이처럼 한 번의 소비가 두 번, 세 번의 경제 활동으로 이어지며 총수요를 확장시키는 작용이 바로 승수효과입니다. 승수효과의 규모는 사람들의 소비성향에 따라 달라집니다. 예컨대 소비성향이 높은 계층에게 지급될수록 그 효과는 훨씬 크죠. 경제학에서는 이를 ‘한계소비성향(MPC)’이라고 부릅니다. MPC가 높을수록, 즉 받은 돈을 바로 소비할수록 승수효과는 커지게 마련입니다. 정부가 저소득층과 취약계층을 중심으로 쿠폰을 지급하는 이유도 여기에 있습니다. 두 번째 흐름: 가속도...

  최근 발표된 미국의 고용 지표는 시장의 예상을 크게 벗어났습니다. 신규 고용은 예상치를 크게 밑돌았고, 실업률은 4%를 넘어 2021년 이후 최고 수준까지 상승했습니다. 더구나 과거 고용 통계가 약 90만 명 가까이 하향 조정되면서, 미국 경제의 실제 체력이 시장의 평가보다 훨씬 약하다는 사실이 드러났습니다.  보통 고용 부진은 경기 둔화를 의미하기 때문에 주식시장에는 악재로 작용합니다. 그러나 이번에는 이례적으로 주식시장이 오히려 상승하며 사상 최고치를 경신했습니다. 이 현상의 배경에는 바로 시장에서 주목하는 하나의 키워드, ‘빅컷(Big Cut)’ 이 자리하고 있습니다. 빅컷이란 무엇인가 빅컷은 미국 연방준비제도(Fed)가 기준금리를 한 번에 0.5%포인트(50bp) 이상 인하하는 ‘대폭 금리 인하’ 를 의미합니다. 일반적으로 금리 인하는 0.25%포인트 단위로 이루어지는데, 이보다 두 배 큰 폭의 조정은 경기 상황이 심각할 때만 사용되는 이례적인 정책 수단이라 할 수 있습니다. 왜 빅컷 가능성이 커졌나 고용 시장의 급격한 악화 신규 고용 부진과 과거 수치 하향 조정은 노동시장의 기반이 흔들리고 있음을 보여줍니다. 고용은 소비와 직결되기 때문에 경제 전반이 위축될 위험이 커졌습니다. 경기 침체 우려 금리 인상 기조가 장기간 이어지면서 기업 투자와 가계 소비가 모두 둔화되고 있습니다. 연준이 대응에 나서지 않는다면 ‘연착륙’이 아니라 ‘경착륙’에 직면할 수 있다는 우려가 큽니다. 시장 기대 심리 투자자들은 9월 회의에서 연준이 최소 0.25%포인트 금리 인하에 나설 것으로 확신하고 있으며, 일부에서는 0.5%포인트 인하 가능성까지 반영하고 있습니다. 이러한 기대가 주가 상승을 이끄는 주요 동력이 되고 있습니다. 빅컷의 실현 가능성 현재로서는 0.25%포인트 인하가 가장 유력한 시나리오 입니다. 그러나 최근 고용 지표 충격으로 인해 0.5%포인트 인하 가능성도 현실적으로 거론되고 있습니다. 다만 최종 결정은 인플레이션 흐...

  요즘 재테크에 대한 열기가 심상치 않습니다. 특히 젊은 세대는 단순한 관심을 넘어 거의 집착 수준입니다. 누구나 말합니다. “이제 월급만으로는 안 된다.” “빨리 투자해야 집이라도 산다.” “남들 다 하는데 나만 안 하면 손해 아닌가?” 그런데 조금만 더 들여다보면, 이들이 말하는 재테크는 대개 ‘대출’을 끼고 있습니다. 전세자금대출, 신용대출, 마이너스 통장까지 총동원해서 투자에 뛰어드는 풍경이 일상화된 겁니다. 이른바 ‘영끌’의 시대 입니다. 하지만 여기에는 커다란 함정이 숨어 있습니다. 단도직입적으로 말하자면, 대출로 시작한 재테크는 실패할 가능성이 높습니다. 그리고 무엇보다 중요한 건, 대출을 받는 것보다 갚는 것이 먼저 라는 사실입니다. ‘영끌 재테크’, 정말 현명한 선택인가 ‘영혼까지 끌어모은다’는 의미의 ‘영끌’. 처음엔 농담처럼 들리던 이 단어가, 이제는 부동산 투자나 주식시장에 진입할 때 당연한 전략처럼 받아들여지고 있습니다. 누군가는 그렇게 해서 집을 샀고, 누군가는 주식으로 수익을 냈다지만, 문제는 그 이면에 쌓여 있는 빚 입니다. 우리는 쉽게 말합니다. “레버리지를 이용했다.” 하지만 그 말이 무색할 정도로 많은 사람들이 레버리지를 통제하지 못한 채 허덕이고 있습니다. 금리가 오르면 잠을 설치고, 자산 가치가 조금만 떨어져도 불안에 휩싸입니다. 대출은 수단이지 목적이 아니다 물론 대출을 잘 활용하면 자산을 늘릴 수 있는 건 사실입니다. 문제는 대출이 ‘투자의 도구’가 아니라 ‘성공의 공식’처럼 여겨지고 있다는 점입니다. 대출이 많을수록 투자 규모가 커지고, 수익도 커질 거라는 단순한 믿음. 이 믿음이 오히려 자산을 무너뜨리는 원인이 되고 있습니다. 대출은 수단입니다. 반드시 갚아야 할 ‘부채’라는 본질을 잊어서는 안 됩니다. 많은 사람들은 수익률만 따지지만, 대출은 ‘고정비용’입니다. 시장이 안 좋을 때도 이자는 빠져나가고, 갚지 못하면 신용은 무너집니다. 결국 자신이 통제할 수 있는 수준을 넘어서는 순간, 그 대출은 투자...